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金融虎讯 8月2日消息，今日，河南中原消费金融股份有限公司（简称“中原消费金融”）发布“鼎柚”系列个人消费贷款资产支持证券(ABS)的注册申请报告，注册总金额50亿元人民币，预计发行期数4-5期，注册有效期为自获准注册之日起2年内。在获批注册额度下，本系列产品拟申请两种交易结构，即在每期申报前决定该期产品是否采用持续购买结构。受托机构发行人为华润深国投信托有限公司。
公开资料显示，中原消费金融于2016年底成立，由中原银行与上海伊千网络信息技术有限公司共同出资发起设立，2019年9月，公司引入华平亚洲金融投资股份有限公司作为新的股东成员。公司总部设在河南省郑州市郑东新区，注册资本为人民币20亿元。第一大股东中原银行股份有限公司持股比例为 49.25%，无可对公司形成控制的控股股东；华平亚洲金融投资有限公司持股42%，上海伊千网络信息技术有限公司持股8.75%。
据了解，中原消费金融于2021年1月获得资产证券化业务资格，成为全国第14家获批信贷资产证券化资格的持牌消费金融公司。自成立以来，中原消费金融综合实力保持着较快增速，注册资本20亿，实现了公司3年内注册资本总额3倍速的增长。
此前，中原消费金融已成功发行了四期ABS，自2022年7月首次发行ABS以来，中原消费金融已累计通过发行ABS融资48.5亿元。具体来看，2022年7月19日，成功发行鼎柚 2022年第一期个人消费贷款资产支持证券；2022年11月24日，成功发行鼎柚2022年第二期个人消费贷款资产支持证券；2023年3月23日，成功发行鼎柚2023年第一期个人消费贷款资产支持证券；2023年5月23日，成功发行鼎柚2023年第二期个人消费贷款资产支持证券。
据报告介绍，中原消费金融公司的经营管理层均为市场化招聘，长期从事经济金融工作，组建团队凝聚力较强，在目标一致性上有较为统一的认识，团队拥有较高执行力和市场适应能力，随着市场变化能够机动灵活调整策略，对中原消费金融的资产证券化业务健康发展发挥重要作用。团队主管人员和主要业务人员密切关注证券化市场发展趋势，关注同业开展资产证券化业务动态，并通过参加专业培训、行业交流以及与中介机构深入交流等方式，提高资产证券化业务能力。
此外，中原消费金融制定了《河南中原消费金融股份有限公司信贷资产证券化业务管理办法》《河南中原消费金融股份有限公司信贷资产证券化业务操作规程》《河南中原消费金融股份有限公司信贷资产证券化业务会计核算办法》和《河南中原消费金融股份有限公司信贷资产证券化贷款服务手册（试行）》等制度，为资产证券化业务的开展提供了制度依据。据披露，中原消费金融已经建立了较为完善的资产证券化相关系统，用于支持持续购买项目的运行。系统目前在持续购买机制设计、持续购买效率保证、混同风险防范、违约处置、信息披露以及系统运行速度等方面均有良好表现。
业绩方面，中原消费金融的收入来源主要为利息收入，即公司通过自有资金及银行借款等融资手段获得资金后，向个人客户发放个人消费贷款，并依据贷款合同约定，向客户定期收取贷款利息收入。截至2020年末、2021年末、2022年末，中原消费金融总资产分别为203.70亿元、270.09亿元、323.7亿元，发放贷款及垫款分别为186.88亿元、240.47亿元、277.6亿元。报告期内，发起机构分别实现营业收入21.01亿元、35.83亿、26.52亿元，净利润1.26亿元、2.01亿元、3.28亿元。
从数据来看，2022年，中原消费金融的净利润已超过前两年之和。据金融虎网此前了解，中原消金仅2022年上半年的利润就已经超过了其2021年全年的利润。
报告披露，中原消费金融业务稳定发展，总资产与发放贷款及垫款的规模不断增加，营业收入与净利润稳步增加。截至2020年末、2021年末、2022年末，资本充足率分别为13.96%、11.11%、10.78%，不良贷款率为1.99%、2.28%、2.00%，各项指标均达到监管要求。
中原消费金融主营业务为：向个人客户发放以小额、分散为特点的个人消费贷款。发起机构旗下拥有“提钱花”、“提钱付”两大产品体系。利率定价方面，中原消费金融消费贷款利率的定价是指在监管规定的贷款利率范围内，根据贷款综合成本、利润和同业贷款定价水平等综合因素确定贷款利率的行为。公司结合运用各类征信数据与风险计量模型，根据客户来源、风险属性特征，结合借款人已有债务情况，对借款人的信用资质和违约风险进行有效评估，确定授信方案，以定价覆盖风险为基本原则，综合考虑各方面因素实施差异化管理的定价策略。（雄飞）
